关于"259文件"、"一机一码"、"一机一户"可谓是近端时间支付行业备受关注的热门话题。
POS机圈子也炸了锅，多家支付公司也已经有了实质性的行动，之前上海和北京的部分支付公司已经执行了一机一户，然后就是13日的某拉全面执行，紧接着杉D部分地区也跟随政策的脚步，深圳地区也紧跟其后即将执行。这种情况下倒卡用户就担心了，一机一码年底一旦全面落地后还能用POS机刷卡吗？使用固定商户的POS机会不会对信用卡风控降额？下面鼓楼区卡拉卡信息咨询小编就和大家说一下，希望对您有帮助。
259消灭不了市场的刚性需求
259文件落地不落地，大家无需过度恐慌，不可否认对市场会有细微的影响，但是绝对不可能消灭这种刚性需求，所以更不可能一刀切。即便将来使用固定商户的POS机来刷卡，每月流水少的话是没什么影响的，因为银行在意的是持卡人的消费和偿还能力，更多在意的是空卡率（也就是剩余额度的占比）。
而没有刷卡流水多的卡友，就需要搭配多台机器结合使用，来分散流水。另外，流水大的用户，银行也有可能会对结算卡进行一定风控限制，这方面就需要用户通过多笔合并成一笔的功能，来避免结算的储蓄卡因频繁到账、笔数过多而被风控。
银行对于信用卡市场的态度
银行对于使用信用卡，虽说明令禁止套X，但国内的套X市场已经形成庞大的群体，套X的盈利也是一笔可观的收入。
信用卡TX看似是多方共赢的游戏，而一旦大量的套X资金形成不良贷款，最终可能演化为系统性风险。其中资金链一旦断裂，出现恶意欠款，会造成信用卡授信额度的逾期风险上升，最终增加的是银行经营成本和经营风险。最终导致发卡行必承担由逾期产生的催收费用、恶意透支的诉讼费用、坏账损失的核销费用等一系列费用。
所以银行也要优质客户，但经过三年的疫情，目前有个特殊情况，银行账上的钱放不出去，有数据表示，银行账上至少趴了100万亿+。这部分钱还要付储户的存款利息，这也是存款利率一降再降的原因。银联也是为了合规整顿这个市场才实施259文件，这对于银行是有利的，银行也会迎合政策顺利落地，做出调整。银行如果没有任何动作，这部分钱就是倒挂的。
所以鼓楼区卡拉卡信息咨询小编猜测，银行大概率会以一种“小微贷款”的方式把资金放出去，从而把信用卡转换成自己的优质用户。
行业内卷，优胜略汰
支付受理终端及相关业务管理面临一些新问题、新挑战。放眼各行各业内卷严重，支付行业也不例外，但是这一轮过去了，该淘汰的就是真的淘汰了，总要留下一些价值观正，生命力顽强的从业人员服务广大的用户。
严格要求进件资料是必须的
我们都知道信用卡市场，多为倒卡套X用户，针对银行卡受理终端及相关业务，259文件要求1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号，且1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。
并要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等五要素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。现在支付公司能做的，就是按照监管文件要求，上传商户门头照，让每台机器有定位功能……
打击不法分子借道转移违法犯罪资金
当下部分市场主体变造交易的手段不断翻新，致使不法分子有了可乘之机。
例如：通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易，导致交易信息难以还原真实消费场景，不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷，并为不法分子借道转移违法犯罪资金。
还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。
告别“跳码”“跳商户”等乱象
跳码”“跳商户”是支付业内熟知的常见违规现象。
①、“跳码”：是指支付机构通过自身系统技术变造等手段，将收单POS机的商户编码从标准类商户变造为更低费率的优惠类商户，来降低结算成本达到盈利的目的。刷卡用户出的是标准费率，匹配的是低费率的优惠类商户，这个过程会损害持卡人、正常商户与银行的利益，更会导致持卡人的卡片被风控降额身甚至封卡。
②、“跳商户”：是指目前的大多个人刷卡POS机，每笔刷卡交易匹配至附近不同的商户，但刷卡的费率一般不变，主要是为了模拟真实的多元化消费，起到养卡的目的。
259的“一机一码”“一机一户”等相关规定，就是要求POS机在支付全流程中不可篡改商户编码、商户名称等交易信息，即禁止“跳码”“跳商户”，确保刷卡交易的真实消费。所以这一监管动作全面落地之后，业内“跳码”“跳商户”行为定会得到有效整治。
整治非标价格商户，不再有暴涨费率
目前业内POS费率上涨的消息实属普遍，投诉平台上投诉不计其数。
很多POS机在涨费率之后，部分代理商并不会及时通知用户，以至于用户在不知情的情况下承担了高费率，自己被坑后很多都发现不了，因为每次刷卡都详细核算手续费的人并不多。即便后续发现被调价，涨费率后的损失几乎也是要不回来的。
一部分涨费率是为了淘汰旧机器以助推新产品进入市场，另外也有不少POS机操盘方一开始通过低价战略抢占市场，后期为了收回成本不得不大幅涨价。
支付公司虽说掌握着调价权限，但有些支付机构将这一权限下放给了拿货较多的代理商，实际上由大代理商操盘。所以今年涨费率比去年更疯狂！
因为政策要变了，过了今年，259全面落地以后可能就不会有暴涨费率的事情发生了。
不得变相提高手续费
除了悄悄涨费率，一些POS机代理商也会通过多收押金、流量费等“小动作”赚取更多利润。政策落地之后，代理商的这些小动作就被限制死了。
所以在我看来，政策全面落地后，前方的路可能会不好走，但我向往拨开云雾见晴天的行业，因为那些黑心的代理商把当下的支付行业搞得乌烟瘴气，怨声载道。作为支付人的我，真的希望行业合规化，自私来讲，只为个人事业稳定发展。
至于行业内卷严重，我也无能为力只能顾其自己，诚信对待用户，以用户口碑为自己打上诚信靠谱的标签，我相信这才是支付人的初衷。
0 留言